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嵌入式供應(yīng)鏈金融,解決中尾部供應(yīng)商融資難題

金蝶成立近三十年來,擁有743萬的軟件企業(yè)用戶,超過一半的中國500 強(qiáng)企業(yè)及國家“專精特新”企業(yè)選擇金蝶,數(shù)據(jù)和場(chǎng)景是金蝶獨(dú)特的兩大優(yōu)勢(shì)。


近日,金蝶信用科技(深圳)有限公司(以下簡(jiǎn)稱金蝶信科)在“金蝶2022全球創(chuàng)見者大會(huì)”上,全面展示旗下金蝶效融平臺(tái)國內(nèi)首創(chuàng)的“嵌入式供應(yīng)鏈金融”。該模式通過將數(shù)據(jù)模型能力和金融服務(wù)嵌入核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈場(chǎng)景中,打通數(shù)據(jù)孤島,為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)在日常經(jīng)營場(chǎng)景中提供無縫集成的高效融資服務(wù),解決過去無法覆蓋的中尾部供應(yīng)商融資難題。



“嵌入場(chǎng)景”和“數(shù)據(jù)運(yùn)用”是兩大核心要素


當(dāng)下,圍繞“嵌入場(chǎng)景”為核心突破點(diǎn)的金蝶信科正致力于實(shí)現(xiàn)新的行業(yè)突圍,借助數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘能力,啃下產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域“最硬的骨頭”。嵌入式金融是全球頂級(jí)咨詢機(jī)構(gòu)畢馬威(KPMG)倡導(dǎo)的一個(gè)前沿概念。在中國,金蝶效融是率先將嵌入式落地于供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的SaaS服務(wù)平臺(tái)。


在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目中,打通系統(tǒng)數(shù)據(jù)對(duì)接金融機(jī)構(gòu),通常要耗時(shí)幾個(gè)月以上。與之相比,嵌入式供應(yīng)鏈金融優(yōu)勢(shì)明顯,能顯著降低項(xiàng)目成本和風(fēng)險(xiǎn)。通過將金融模塊嵌入到業(yè)務(wù)場(chǎng)景中,能讓原來數(shù)月的系統(tǒng)建設(shè)周期可以縮短至三天,金蝶系客戶甚至可以實(shí)現(xiàn)秒級(jí)開通試用。


金蝶云·星空與金蝶信科聯(lián)合打造“金蝶效融”數(shù)字化供應(yīng)鏈金融SaaS服務(wù)平臺(tái),幫助星空客戶解決核心企業(yè)應(yīng)收賬款周期長的問題,快速回籠現(xiàn)金流,幫助上下游小微企業(yè)解決融資問題,提升資金周轉(zhuǎn)能力、擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模。


一家使用“金蝶云·星空”的企業(yè),通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)嵌的信用中心模塊,一鍵取數(shù),2個(gè)小時(shí)就完成近3年數(shù)據(jù)匯集。過去企業(yè)需要一家家找銀行對(duì)接,過程繁瑣,現(xiàn)在通過金蝶效融平臺(tái)一次接入40余家銀行金融機(jī)構(gòu),上下游小微企業(yè)不再需要在幾個(gè)平臺(tái)操作申貸,直接在業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)起,全流程線上完成,極大提高了用戶體驗(yàn)。


除嵌入場(chǎng)景之外的第二個(gè)核心要素是“發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值”。通過嵌入式的金融科技,金蝶效融可幫助核心企業(yè)對(duì)內(nèi)部各平臺(tái)數(shù)據(jù)進(jìn)行歸口管理、統(tǒng)一輸出,做到數(shù)據(jù)可見、可信、可用。


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金蝶信用模塊嵌入金蝶全系產(chǎn)品


首先,數(shù)據(jù)可見。原來核心企業(yè)匯集數(shù)據(jù)成本高、效率低,完成企業(yè)各系統(tǒng)匯集需要數(shù)月時(shí)間。金蝶效融通過旗下經(jīng)人民銀行備案的金蝶征信,嵌入式供應(yīng)鏈金融模式,可幫助核心企業(yè)實(shí)現(xiàn)一鍵授權(quán)、批量采集上下游交易數(shù)據(jù)。通過采集工具打通數(shù)據(jù)孤島,鏈上數(shù)萬家企業(yè)近3年的數(shù)據(jù),在保證資金和數(shù)據(jù)安全的基礎(chǔ)上,只要10分鐘即可采集完成,挖掘沉睡的系統(tǒng)里的數(shù)據(jù)。


其次,數(shù)據(jù)可信。核心企業(yè)擁有海量的數(shù)據(jù),但哪些數(shù)據(jù)是能達(dá)到銀行對(duì)數(shù)據(jù)風(fēng)控的要求呢?面對(duì)這個(gè)問題,金蝶效融可提供定制化的數(shù)據(jù)治理服務(wù)。超過3000個(gè)關(guān)鍵數(shù)據(jù)標(biāo)簽、超過1200萬交易關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)、超過70個(gè)信用評(píng)估模型、31個(gè)專業(yè)SaaS場(chǎng)景,整合工商、司法、黑名單等多維數(shù)據(jù),利用OCR和NLP等技術(shù)實(shí)現(xiàn)智能交叉驗(yàn)證,深度解讀企業(yè)經(jīng)營信息,幫助小微企業(yè)構(gòu)建數(shù)據(jù)真實(shí)可信的信用資產(chǎn)報(bào)告。


最后,數(shù)據(jù)可用。當(dāng)數(shù)據(jù)完成可見和可信后,我們需要找到有數(shù)字化能力的金融機(jī)構(gòu),才能讓數(shù)據(jù)真正被使用。為此,金蝶效融與40余家具備數(shù)字化產(chǎn)品能力的金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作,將金融機(jī)構(gòu)預(yù)授信的模型嵌入到業(yè)務(wù)場(chǎng)景,在客戶申請(qǐng)請(qǐng)前通過前置的模型,為客戶精準(zhǔn)匹配產(chǎn)品,同時(shí)給到客戶預(yù)授信額度,讓數(shù)據(jù)真實(shí)可用。


量子學(xué)術(shù)奠基人玻爾說:“任何一種基本量子現(xiàn)象只有在其被記錄之后才是一種現(xiàn)象?!?在量子世界里,量子的狀態(tài)是被它的觀測(cè)者所創(chuàng)造的。


在這個(gè)數(shù)字化時(shí)代,這句話可以理解成:當(dāng)數(shù)據(jù)沒有被觀測(cè)、被評(píng)價(jià)和被運(yùn)營的時(shí)候,數(shù)據(jù)不產(chǎn)生任何價(jià)值。但是,當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)并運(yùn)用了這些數(shù)據(jù),我們也就創(chuàng)造出巨大的數(shù)據(jù)價(jià)值。金蝶信科愿攜手核心企業(yè)和金融機(jī)構(gòu),共探數(shù)據(jù)寶庫,借科技之力改善供應(yīng)鏈金融服務(wù),為普惠中小企業(yè)構(gòu)建可見、可信、可用的數(shù)字資產(chǎn)。



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